有房就很好了?不能保證這一點,你的財產隨時歸零

  • 時間:2019-06-17 10:26 編輯: 來源: 閱讀:41
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摘要:網上曾有個熱議話題:在追求財務自由的時候,到底應該選擇“大城市”還是“小城市”?有的人依然支持“逃離北上廣”,大城市的房價、污染、就業,都充滿壓力,或許回到三四線城市才是真正的美好。與此同時,也有人覺得逃離北上廣其實是逃

網上曾有個熱議話題:在追求財務自由的時候,到底應該選擇“大城市”還是“小城市”?

有的人依然支持“逃離北上廣”,大城市的房價、污染、就業,都充滿壓力,或許回到三四線城市才是真正的美好。與此同時,也有人覺得逃離北上廣其實是逃避現狀的一種做法。

有人現身說法:他自己大學畢業后就回到了家鄉做公務員,每個月工資4000多,不算高,但以家鄉的物價房價來說已經可以生活的很好。他當時認為:

我也知道自己選擇了這條路,就等于未來沒有更多的可能性和前途了,也就是所謂的“一眼能看到30年后的生活”。但是誰規定了所有人一定都要這么上進,一定要拼命呢?在賺大錢和生活質量之間,我只不過選擇了后者而已,這只是一個選擇問題,而不是對錯問題。而且在生活成本相對不高的“小城市”,相比北上廣的現狀,離財務自由這個目標仿佛更近一些。

但是后來發生一些變故,他妻子患了重病,少了一個人的收入,多了很多開支之后,生活的重擔一下子壓在他身上。而以他的收入,根本無法承受這么大的壓力,更別提所謂的“財務自由”了。后來,盡管他賣了自己的房子,還借了不少錢,妻子還是不幸去世了。

最后他說:或許選擇沒有對錯,但選擇都是有代價的。

年輕的時候就放棄打拼,選擇了安于現狀,代價就是降低了自身承受風險的能力。短期看確實歲月安好、萬事如意,但這種美好卻像脆弱的瓷器一樣,經受不起任何風浪和意外。

重病也好,失業也好,或者任何一次大一點的沖擊,都能將一個看似小康的家庭打回原形。

所以,不管你選擇怎樣的生活方式,都不能放棄提升下面兩方面的能力:

1、抵御風險和意外的能力

2、增加未來選擇性的能力

后者,一般就是提高賺錢能力,以及人脈圈子。而前者,最好的方式就是購買保險,穩固自身保障基礎。

保險的介紹大多生澀晦暗,難懂難操作。如果你有財務規劃方面的需求,不妨聽聽專業理財規劃師的意見。

恰好之前有和這方面的行家 孫明展 合作過,孫明展在知乎回答了很多與保險相關的問題,也獲得了很多關注。所以這次他們再接再厲,提供一些分析的案例給大家參考,大家可以先讀為快,看完相信會有收獲。在文章末尾,是孫明展為讀者開通的免費領取的福利。別忘了領取哦~

.......... 進入正文 ..........

你所追求的財務自由,可能是人生追求的絆腳石

作者:孫明展

前幾天,有個粉絲在我的后臺留言:

孫老師,我剛剛大學畢業兩年,工作枯燥而無味,我每天都在想著,什么時候才能財務自由,開始環游世界呢?一想到這個目標,我就焦慮不安,這點薪水,什么時候才能達到目標?

做一個理財公號,我這兒最不缺的就是活生生的個案。你要問我年輕人最向往的詞是什么?那一定是“財務自由”。

過去我常常會說,我們的目標就是,通過理財教育,協助中產家庭達致人生自由、財務自由的狀態。

然而,即使我們做好了20年的規劃,實現目標的過程如此長,猶如上火星般遙遠,大家依然很難擺脫焦慮心態。

或許,我應該修正這個觀點:

在財務自由之前,年輕人更應該通過當下的“財務平衡”,獲得財務自由的心態,即忠于內心地工作,忠于內心地生活,你才可能在事業上有所成就,也更容易達致持續的財務平衡,即財務自由。

我不知你是否向往這樣的生活?

所謂退休,其實就是財務自由的狀態。從定義上說,財務自由就是如下等式:

被動收入 > 開支

俗一點的說法就是,當躺著收利息都能養活自己時,你就財務自由了。

靠打工,靠社保要達致40多歲財務自由,自然是一件不太可能的事情。畢竟大多數的中國人,都要等到20出頭大學畢業后,才開始為未來做準備。有的則要等到結婚生子后,才真正有迫切感去考慮這個問題。

時間緊迫,于是,有人開始幻想——

多跳幾次槽,錢就能漲得快一些?

能不能通過炒房一勞永逸?

能不能通過炒股一夜暴富?

更高級的,

做個概念,找筆風投,C輪套現,我就財務自由了。。。

我發現,當我們把財務自由當作家庭的“小目標”,當年輕人現這個目標如此遙遠時,他們會開始焦慮、浮躁,不知從何開始努力。有人索性放棄對財務自由的追求,有人則持上述不切實際的幻想和行為,沉迷于高風險的游戲。

在財務自由之前,我們是否可以先擁有財務自由的心態呢?

有人說,你在灌雞湯吧?明明沒有財務自由,你說要先擁有財務自由的心態?你是鼓勵我們去當阿Q?

別急,先聽我的朋友大巴的故事。

十年前,一個湖南年輕人來到廣州,當時的他和很多年輕人一樣:一窮二白,沒有本金。

一開始,他在廣州做雜工,一個月只有300元;兩年之后,他通過努力,工資漲到了3000多元。工資漲了10倍,卻沒有感到財務寬松了。

于是,他開始思考:

我本來給自己訂了一個1億的小目標,可是我在月賺300塊錢時還能夠省下錢,當我的月收入達到3000時,偶爾還要向別人借錢。因為欲望膨脹了。這樣下去,“小目標”如何達成呢?

通過閱讀,他開始接觸到財務自由的概念。他意識到自己犯了一個錯誤,他在追求金錢的絕對數量,而不是人生自由的狀態。

于是,他把自己的目標調整為財務自由,在達到財務自由之前,先要有一個目標,就是——達到當下的財務平衡

月光族也好、年光族也好,他的財務是不平衡的。要達到財務平衡,收入必須大于支出。首先你要讓自己不月光,要控制欲望。當你收入只有3000元時,不要過3500元的生活,你可以過2000元的生活,或2500元的生活,盈余自然就產生了。

看起來很簡單,但月光族都知道,控制欲望是不容易的。你的薪水漲了,欲望也會隨之增長。這是不是在過著“苦行僧”一樣的生活?控制欲望?其實不然。

當你的薪水是3000元時,你可以緊巴巴的過日子了。當薪水3000元漲到4000元時,你可以略微提高自己的生活水準,如過3500元的生活?余下的500元就可以存起來。你的生活質量在提高,而非下降。

這是財務平衡的第一個方面,當下收入與支出的平衡

財務平衡還包括另一個方面:現在和未來的平衡。你要為未來的財務目標,提早做出規劃,提早存錢。

當收入增長永遠高于支出增長,欲望成長永遠要低于能力成長。靜態的財務平衡就達到了。

但靜態財務平衡,依然無助于你緩解人生的焦慮。

因為,一個重要人生目標(例如孩子的教育、夫妻的養老、家庭保障需求)的到來,會迅速打破這種靜態平衡。你還要考慮現在和未來的平衡。如何做到呢?

假定你現在是30歲左右,先定一個小目標:

60歲退休(先不要奢望40多歲退休);

退休后維持目前每月3000元的最低生活水準;

孩子一路公立,在國內讀大學。

這樣的三口之家,月收入在1萬元左右,我粗略測算了一下:

*要構建家庭保障規劃,每年1萬元左右的保費基本能配齊主要保險,未來20年不用發愁;

*孩子的教育金每月存1800元左右,在國內讀大家基本沒問題;

*夫妻雙方的養老金,月存1500左右,退休后基本可以維持目前3000元的生活水準。

這樣看來,物質也沒有這么匱乏,是嗎?

當你開始思考現在與未來的平衡,有了這個“底”,焦慮感就會減輕。

當你不再因為金錢的絕對金額而奮斗,而是忠于內心,忠于價值而奮斗,你或許可以獲得事業上意外的飛躍,50歲退休,甚至40多歲退休,都是有可能的。

與此同時,你也可以調整孩子的教育目標,每月多存一點,孩子出國留學的目標也解決了;調整你們夫妻的養老目標,提升退休后的生活質量;你還要可以提撥一部分錢,作為未來環游世界的旅游基金。

為什么我提倡年輕人先考慮財務平衡的問題?

中國社會,普遍處于焦慮與匱乏的心態中,永遠不知道自己賺多少才夠。這種量化的,以終為始的思考方式,正好可以緩解焦慮感。

我們的父母年輕時,物質一直匱乏,他們迫切要解決生存問題。

也就是說,他們的血液里含著匱乏基因,他們在養育我們時,也會把匱乏感傳遞給我們。

我是1979年出生的。我小時候常聽到的一句話就是:

“不好好念書,以后你就踩三輪車去!”

在充斥著這種話語的環境中長大,我的基因里有匱乏感。在我開始工作的前幾年里,我一直也是渴望通過工作去增加收入,追求金錢的絕對數量,始終不是將事業的追求放在第一位。事實上,我也沒有思考過自己的追求,我考慮的更多是我的收入增長的問題。

我當時追求的不是有價值的人生,而是有價格的人生

反觀國外,我們發現,相當一部分富豪,他們不是這樣成長起來的。例如,在中國形象非常好的小扎,他現在當然是達到財務自由了,不過在他創業之初,他也不是帶著匱乏感去創業的,而是帶著改變世界的使命,這樣他才可能做出FACEBOOK。

當你控制好自己的欲望,達到當下收入與支出的平衡;有了明確的人生目標,做到現在與未來的平衡,為未來提前做好準備。

你可以按照自己的內心去工作了,你也可以給孩子更好的環境了,他就會慢慢改變自己的人生,他可能不會再帶著匱乏感去生活、工作了。

無論你和你的孩子的未來是不是向扎克伯格發展,你們的人生一定會更有價值,更自由。

回到剛才我的朋友大巴的例子,他在廣州生活10年,完成了兩次飛躍——

一次是憑借著工作積累和能力跳槽后獲得了收入的大幅提升,另一次是抓住互聯網興起的機會果斷創業,達致今天的財務自由。

在我看來,年輕人奮斗應該以追求當下的財務平衡為起點,這才是更實際,更有智慧的行為方式。

來源:鳳凰網


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